Financiamento Imobiliário – SBPE em 2023
– O que é o financiamento SBPE?
O financiamento SBPE é uma modalidade de crédito imobiliário que utiliza recursos provenientes da caderneta de poupança. Ele é oferecido por bancos públicos e privados para a compra de imóveis residenciais e comerciais, novos ou usados, ou de terrenos. O financiamento SBPE pode cobrir até 80% do valor do imóvel e tem um prazo máximo de 35 anos para ser quitado.
As taxas de juros do financiamento SBPE variam conforme o banco, o perfil do cliente e a linha escolhida.
– O Financiamento SBPE – em Valores
Em agosto de 2023, segundo dados da ABECIP, os recursos das cadernetas do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) financiaram R$ 13,01 bilhões em imóveis, nas modalidades de aquisição e construção, tendo uma redução de 22,9% em comparação a agosto de 2022, sendo no acumulado dos últimos 12 meses, agosto a julho, totalizaram 163,4 Bilhões de reais, indicando uma média de 13,6 Bilhões mensais
– A captação SBPE
O saldo das contas de poupança SBPE em agosto foi de R$ 735,7 bilhões. Esse valor é 2,9% menor do que o registrado em agosto de 2022 e 0,50% menor do que o verificado em julho de 2023. O saldo foi afetado pela captação líquida negativa, mas também recebeu créditos de rendimentos.
– Share dos bancos – Posição Agosto/2023
O share dos bancos no financiamento SBPE é a participação de cada instituição financeira no volume total de crédito imobiliário concedido com recursos das cadernetas de poupança. Esse indicador mostra quais são os bancos que mais financiam imóveis pelo SBPE, que é a principal fonte de recursos do mercado imobiliário.
Segundo o boletim informativo da ABECIP, o volume total de crédito imobiliário concedido pelo SBPE em agosto de 2023 foi de R$ 13,01 bilhões, com um crescimento de 18,3% em relação a julho.
Considerando o ranking das contratações acumuladas, considerando valores em 2023, os principais bancos que mais financiaram imóveis pelo SBPE foram:
- Caixa Econômica Federal: R$ 52,52 bilhões (50,6% do total)
- Itaú Unibanco: R$ 19,06 bilhões (18,9% do total)
- Bradesco: R$ 13,94 bilhões (13,8% do total)
- Santander: R$ 6,01 bilhões (6,1% do total)
- Banco do Brasil: R$ 3,89 bilhões (3,9% do total)
- Outros Bancos*: R$ 5,22 bilhões (5,2% do total)
*Em outros bancos unificamos a posição dos seguintes bancos: BRB, Banrisul, Banpará, Poupex, Banco Safra, Banco Ailos
Considerando o ranking das contratações acumuladas, considerando unidades em 2023, os principais bancos que mais financiaram imóveis pelo SBPE foram:
- Caixa Econômica Federal: 215.725 unidades (63,9% do total)
- Itaú Unibanco: 45.375 unidades (13,4% do total)
- Bradesco: 33.762 unidades (10% do total)
- Santander: 17.519 (5,2% do total)
- Banco do Brasil: 11.018 (3,3% do total)
- Outros Bancos*: 13.980 (4,1% do total)
*Em outros bancos unificamos a posição dos seguintes bancos: BRB, Banrisul, Banpará, Poupex, Banco Safra, Banco Ailos.
Como pode ser observado, o Share da Caixa econômica é muito superior aos demais players do mercado, muito em função das taxas de juros e financiamento praticadas pela mesma, a tendência do mercado é que isso se acentue à medida que novas rodadas de incentivos governamentais à habitação sejam lançados e liberados.
Uma das vantagens de utilizar o mesmo agente financeiro para o financiamento imobiliário de clientes e de incorporadoras é a facilidade de negociação, a agilidade na aprovação do crédito e a padronização dos contratos. Além disso, o mesmo agente financeiro pode oferecer condições especiais, como taxas mais baixas, prazos mais longos e benefícios adicionais.
Para escolher a melhor opção de financiamento, as incorporadoras precisam fazer uma boa gestão financeira, que envolve planejamento, controle e análise dos fluxos de caixa, dos custos e das receitas dos empreendimentos. Uma gestão financeira eficiente permite otimizar o uso dos recursos, reduzir os riscos, aumentar a rentabilidade e garantir a sustentabilidade do negócio.
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